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家庭保险投保攻略,家庭保险这样没准没错

2018-08-01
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【导读】 因为存在风险,所以需要保险来规避风险,我们给自己,或是给家人配置保险,绝不是盲目的购买。

因为存在风险,所以需要保险来规避风险,我们给自己,或是给家人配置保险,绝不是盲目的购买。下面为大家推荐《家庭保险投保攻略,家庭保险这样没准没错》,欢迎阅读。

家庭保险投保攻略,家庭保险这样没准没错

一般的家庭也是需要买保险的,那么面对诸多的保险公司的保险信息时怎样才能做到心里有底,那么,家庭保险买哪种好呢?

家庭商业保险购买规划

因为存在风险,所以需要保险来规避风险,我们给自己,或是给家人配置保险,绝不是盲目的购买。首先我们需要对每个成员的风险进行一定的分析,按照保险配置原则,先考虑大人的保险,然后才是孩子,因为父母才是孩子真正的保障。

我们补充商业保险之前,需要确保自己有基本的社保保障,因为购买保险是以社保为基础的,这样购买的保险才更有保障。其次是保费预算,按照购买保险的原则,保费的支出,不应超过家庭年收入的20%,因此保费预算在年收入的10%-20%为宜,保额的选择则以年收入的10倍-20倍为佳。

家庭保险投保攻略,家庭保险这样没准没错

给大人配置保险以意外和医疗为主,其次是重疾保障,最后才是养老保险。给孩子配置保险应以规避意外风险为主,其次用医疗保险跟重疾险来保障孩子的健康问题,家庭经济条件宽裕的话,应及早考虑孩子的教育问题,为孩子配置一份教育金保险。

如果家庭经济预算不足,可先为最需要保障的起顶梁柱作用的人购买保险,在购买保险时,优先考虑人身意外保险和健康保险。

家庭保险哪种好

按照家庭保险的配置原则确定最需要保障的人和险种之后就是产品的选择。保险市场上的同类保险产品有很多,大家在选择时可从以下几个方面来进行筛选。

一、保险公司的选择

目前,购买保险的渠道有很多,不论是选择线上购买还是在代理机构购买,保险公司的口碑是很重要的,选择口碑好实力强的公司对日后理赔有一定优势。

二、产品的选择

同类产品的保费,保额,保障范围等情况也会有所区别,比如意外险的选择,一年期的综合意外险,保障期限是一年,保费一年一交,保障范围也相对较广。建议大家选择消费型的保险比较好,一是保费低,二是保障范围广,保额也很高。但是要注意的是消费型的保险如果保障期内没有出险,保单到期后是不退还保费的。

三、把握保险的三个时期

买保险要重视等待期,等待期内出险,保险公司是不赔付的,而像健康类的保险,比如医疗险跟重疾险都有一定的等待期,等待期为30-180天,因此选择等待期短的产品能让被保人越早享受保障。同种产品续保的话不再计算等待期。

其次是犹豫期,买了保险不合适想退保怎么办?如果是在犹豫期内想退保是可以全额退保的。但是建议大家不要退保,退保原因如果不是保险公司或是产品本身引起的,下次再投保就会有一定的影响。并且退保会使被保人失去了保障,此外,再投保的话,等待期也会重新计算。

最后是宽限期,是保险人对投保人提供的一段较为宽裕的筹款时间,一般为60天,每次保费到期的60天内对投保人应缴保费不计利息,且在宽限期内出险,保险公司同样会承担保险责任。

掌握四个原则。

原则一,尽早制定保险计划!尽早制定保险计划!尽早制定保险计划!重要的事情说三遍。

因为被保险人年龄越大,保费越高。

原则二,投保的顺序先家庭支柱后其他人,先父母后孩子。

对于孩子来说,父母健康、有稳定的收入来源是最好的保险。

原则三,买纯消费型的保险,不要买储蓄型的保险。

这两者的区别就记住一点:保障期到后有没有资金返还?没有,就是纯消费型;有就是储蓄型。

有人会问储蓄型的保险到期我还有一笔收入,为什么不买?

因为保费贵啊!

保险精算师可不是白拿工资的,羊毛出在羊身上,你懂的。

原则四,首选定期保险。

定期险是标准版,终身险是豪华版,短期险是补丁版。

一般来说同等条件下,买保障期到70周岁的定期险,保费仅是终身险的1/2--2/3。

而对于买保险的根本需求来说,定期险完全可以满足,终身险就属于需求被扩大化。后面会根据险种具体分析原因。

这3种家庭不能没有保险

1.中低收入的家庭

对于中低收入的家庭群体来说,夫妻双方都是家庭的主要经济来源,尤其对于妻子,承受来自职业和家庭的双重压力,比丈夫压力更为巨大。同时这类家庭的风险承受力较弱,他们的收入大多与支出持平,有很少的结余,甚至没有剩余。一旦风险出现在这类家庭中,便是致命的打击!

例子:假设马大姐一家,丈夫和他一个共收入1.5万元,支付为1万多(花销和房贷等),每个月结余5千元不到;那么马大姐家中一旦发生意外或疾病,那么巨额的医疗费用将使他们落入深渊!

中低收入家庭一定要配置:意外险+重大疾病险,当收入暂时没有这么多时,可先给挣钱多的那方购买,之后再为另一方购买。

2.高收入高负债的家庭

对于高收入高负债的家庭来说,有着可观的收入,但同时也有着高额的负债(房贷、车贷等)。一旦夫妻双方中收入高的出现风险,情况便非常糟糕!

例子:假设马大姐丈夫张先生,年收入18万元,结婚时,买了一套几百万的房子,在银行贷款为200百万,20年还清。如果任何风险都不存在,那么贷款对于他们来说,能够承担!一旦出现风险,尤其是张先生,那么这笔贷款将可能拖垮一个家庭。

这类家庭一定要给主要经济来源或家人都配置好:意外险+重大疾病保险+寿险(定期20年)。

3.经济来源靠一个人的家庭

经济来源只靠一个人的家庭分为两类:

1.夫妻双方一人全职在家:这类家庭要么是很有钱,一方完全能够担负起家庭的开销和责任,当然作为唯一经济来源,一定要为自己配置齐全保险:意外险+重大疾病险+医疗险+寿险(终身的)甚至失能险都很重要;要么这类家庭有一定的原因,只能一方出去挣钱,这个时候一定要配置好:意外险+重大疾病保险。

2.单亲家庭:这类家庭要一人承担起孩子的责任,所以一定要配置好保险:意外险+重大疾病保险+寿险(定期30年)

所以这类家庭群体一定要为经济支柱或主要承担者上保险,即使出险,也能够保障家庭基本的正常生活。

部分文字图片来源于网络,版权属于原作者。

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